Plateforme de gestion du crédit intégrale

Contexte

Les prêteurs peinent à suivre les volumes de demandes et à réduire les coûts d'exploitation, ce qui leur permet d'investir dans des solutions d'origination de prêts afin de rendre le processus rapide et aisé pour les emprunteurs, de réduire les coûts d'exploitation et d'aider les souscripteurs.

L'innovation technologique, les nouvelles cotes de crédit utilisant l'IA, l'apprentissage machine et les modèles de traitement du langage naturel sont les outils innovants sur lesquels s'appuient les prêteurs pour la gestion de portefeuille, notamment en période difficile où les fraudes à la carte de crédit augmentent et l'inflation s'accroit, faisant bondir les dettes de cartes de crédit et prêts personnels non garantis.

Enfin, le resserrement des conditions de crédit et d'instabilité financière entraîne une baisse des attributions de prêts et une hausse des taux des défauts, appelant à des réponses politiques sur plusieurs fronts.

Industries couvertes

Secteur bancaire

Assurances

Télécommunication et Médias

Énergie et services publics

Industrie manufacturière

Détails de la solution

Origination de crédits

Les solutions CRIF permettent d'automatiser les processus et les décisions liées à l'ensemble de l'expérience de prêt. En s'appuyant sur un vaste ensemble de données composé à la fois de données propriétaires et de données publiques, CRIF adopte des technologies qui permettent la collecte de données pour de puissants processus. La plateforme de gestion du crédit intégrale permet de gérer l'ensemble de la phase d'origination du cycle de vie du crédit, à travers la conception de processus, la gestion des applications et l'orchestration des données. Le Moteur de décision permet de prendre des décisions fondées sur les données, en se fondant sur une normalisation des processus à travers toute l'organisation. Enfin, une automatisation des flux de bout en bout permet de simplifier le processus d'origination.

Gestion des portefeuilles

Premièrement, grâce à des données actualisées, enrichies et vérifiées par CRIF, la plateforme permet de calculer sur la base de la clientèle tout type de modèles de cotation/notation, à partir desquels les clients peuvent concevoir des stratégies de gestion de portefeuille adaptées de manière autonome, comme les prêts pré-approuvés.

En outre, la plateforme permet de mettre en place un processus d'alertes précoces, fondé sur des données traditionnelles (bureau de crédit, informations commerciales et comptes courants) et de nouvelles (données bancaires ouvertes catégorisées).

Le portefeuille clients n'est pas seulement vu du côté du crédit, car la plate-forme permet d'exécuter toutes les actions de développement commercial, telles que le cross et up-selling et les prêts pré-approuvés, l'engagement des clients en temps réel, de manière individuelle et omnicanale.

Enfin, la solution permet de suivre la stabilité et la performance des modèles, ainsi que l'efficacité des stratégies de développement commercial.

Recouvrement

CRIF permet de différencier la stratégie de collecte de chaque segment vers le mode d'action optimal, sur la base de données enrichies et vérifiées, ainsi que de modèles de segmentation et de cotation. La cotation et la stratégie peuvent être conçues (et modifiées dans le temps) par activité de manière autonome, sans intervention informatique.

Un workflow accompagne les utilisateurs internes et externes dans l'exécution de leurs activités de recouvrement, tandis que les clients peuvent exploiter le portail de collecte d'auto-collecte numérique en autonomie pour définir le plan de recouvrement.

Toutes les activités s'appuient sur des outils permettant une amélioration constante de la performance par le suivi et l'adaptation des stratégies.