PMI Mortgage Insurance, assicurazione specializzata nell’offrire alle banche strumenti di riduzione del rischio e ottimizzazione del capitale sui mutui residenziali, e CRIF Decision Solutions, società del gruppo leader nella gestione dei sistemi d’informazioni creditizie e di supporto decisionale, hanno annunciato oggi di aver siglato un accordo per la realizzazione di un inedito sistema di valutazione del rischio di insolvenza dei mutui: il nuovo modello, realizzato da CRIF Decision Solutions, consentirà a PMI di definire le condizioni della protezione assicurativa in modo più coerente e mirato rispetto al rischio del singolo mutuo.

Il sistema, che parte dall’adozione della nuova Mortgage Risk Scale at Origination di CRIF Decision Solutions, integra le valutazioni individuali – normalmente condotte dagli Istituti di Credito sui singoli mutuatari – con articolate informazioni statistiche a livello di prodotto. Il modello consentirà a PMI di valutare più precisamente il rischio a lungo termine dei mutui residenziali erogati dalle banche clienti.

“Normalmente la valutazione del rischio viene effettuata sulla base di macro fattori, quali ad esempio la provenienza geografica”, spiega Andrea Giorio, direttore generale di PMI Mortgage Insurance Italia. “Con il nuovo sistema, invece, insieme alle banche con cui operiamo, potremo individuare profili di rischio più precisi e personalizzati, in quanto basati anche sulla storia creditizia del mutuatario, valutati su un orizzonte temporale di lungo periodo”.

La valutazione del rischio si avvarrà anche di analisi statistiche su variabili socio-demografiche, quali l’area in cui si trova l’immobile, la percentuale di credito sul valore della casa (loan-to-value ratio), i termini contrattuali del mutuo, lo scopo del prestito e le diverse tipologie di mutuatario.

“Tramite questo prodotto”, spiega Silvia Ghielmetti, Direttore di CRIF Decision Solutions, “PMI integrerà nei suoi modelli di analisi un sistema di valutazione del rischio molto accurato, in quanto basato sull’esperienza di CRIF Decision Solutions e sulle informazioni statistiche specifiche relative al mercato dei mutui Italiani. Tale robustezza statistica permetterà una completa ridefinizione dei principali parametri per il calcolo dei premi assicurativi”.

Tutto ciò avrà un effetto benefico nei confronti dei clienti PMI che potranno a loro volta gestire in maniera personalizzata ogni singolo mutuatario.

Nota su PMI Mortgage Insurance

PMI Mortgage Insurance promuove lo sviluppo dei mutui a elevato loan-to-value offrendo protezione contro il rischio di insolvenza a banche e investitori. PMI Mortgage Insurance (rating AA), fa parte di un gruppo assicurativo e finanziario quotato al Nyse e attivo in diversi paesi del mondo: The PMI Group Inc. La società, attiva in Italia dal 2004 attraverso la sua sede a Milano, soddisfa le specifiche esigenze delle banche italiane e degli altri investitori istituzionali attivi nel settore dei mutui residenziali: i suoi prodotti riducono il rischio per le banche e per gli investitori di perdite derivanti dall’inadempienza, da parte di un debitore, degli obblighi relativi ai mutui residenziali. Le soluzioni sviluppate da PMI Mortgage Insurance permettono di ridurre il capitale di vigilanza e i rischi assunti, di incrementare gli impieghi e di potenziare l’accesso ai mercati di capitale.